在經(jīng)歷一年多快速發(fā)展之后，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療似乎仍難突破“難盈利”的局面。近半年越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)開(kāi)始嘗試和保險(xiǎn)端企業(yè)開(kāi)展合作，挖掘變現(xiàn)價(jià)值。最近就有騰訊、眾安保險(xiǎn)、丁香園三方合作，推出糖大夫智能血糖儀升級(jí)版和商業(yè)保險(xiǎn)；人保財(cái)險(xiǎn)和春雨醫(yī)生合作，春雨醫(yī)生將針對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)用戶(hù)提供健康醫(yī)療服務(wù)，同時(shí)支持人保財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行健康服務(wù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新；保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)大特保、中國(guó)太平保險(xiǎn)、德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)三方合作推出針對(duì)糖尿病患者的商業(yè)保險(xiǎn)等眾多“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療”+“商業(yè)保險(xiǎn)”的模式開(kāi)展。

         互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)和保險(xiǎn)企業(yè)“親密接觸”，雙方都有著顯而易見(jiàn)的好處。基于互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)的角度，當(dāng)前變現(xiàn)需求強(qiáng)烈,通過(guò)為保險(xiǎn)企業(yè)提供增值服務(wù)、成為其數(shù)據(jù)接口，助力保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的跨界合作看似是一條可行的變現(xiàn)通路?；诒ｋU(xiǎn)企業(yè)的角度，對(duì)于向“數(shù)字健康”領(lǐng)域拓展都有迫切的需求。外部政策環(huán)境利好商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委規(guī)劃已明確提出，未來(lái)商業(yè)保險(xiǎn)與公立醫(yī)院共享數(shù)據(jù)屬于今后醫(yī)療改革的方向之一，預(yù)示著商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)未來(lái)將會(huì)有更多政策扶持；其次，對(duì)于商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)用戶(hù)規(guī)模尚小的保險(xiǎn)企業(yè)而言，很難與手握資源、缺乏變革動(dòng)力的醫(yī)療機(jī)構(gòu)開(kāi)展深度合作，相比之下，擁有數(shù)據(jù)和用戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)健康醫(yī)療平臺(tái)似乎更適合；另外從內(nèi)生動(dòng)力來(lái)看，在“互聯(lián)網(wǎng)+”逐步滲透全產(chǎn)業(yè)、“健康中國(guó)”納入國(guó)家戰(zhàn)略的大背景下，保險(xiǎn)企業(yè)有非常強(qiáng)烈的需求借力互聯(lián)網(wǎng)，提升醫(yī)療健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。

        互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)與保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)展合作，可以預(yù)見(jiàn)重點(diǎn)將在以下兩個(gè)方向：第一，數(shù)字醫(yī)療健康產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新，包括互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)、保險(xiǎn)企業(yè)商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)；第二，大數(shù)據(jù)應(yīng)用——主要利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行成本控制和產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)化。

       在數(shù)字醫(yī)療健康產(chǎn)品及服務(wù)領(lǐng)域，CNNIC預(yù)見(jiàn)將從橫縱兩個(gè)維度展開(kāi)，其中橫向維度主要指日常的健康管理，縱向維度主要指疾病的垂直管理維度。在橫向健康管理方面，可能更多合作將會(huì)從團(tuán)體用戶(hù)角度切入市場(chǎng)，如企業(yè)雇主購(gòu)買(mǎi)員工在商業(yè)健康險(xiǎn)的同時(shí)，員工可以享受由互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康平臺(tái)提供的健康管理服務(wù)，原因在于相比于個(gè)人用戶(hù)對(duì)健康管理的支付意愿，雇主在提升員工健康從而確保工作效率方面需求更加剛性，支付意愿也更高。相反，縱向垂直疾病管理方面，由于剛性需求的存在，針對(duì)個(gè)人開(kāi)展數(shù)字醫(yī)療服務(wù)或提供針對(duì)性的商業(yè)保險(xiǎn)將更具有價(jià)值，目前在糖尿病領(lǐng)域已經(jīng)推出了針對(duì)患者的各種創(chuàng)新商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，激勵(lì)患者進(jìn)行疾病管理，以達(dá)到控制醫(yī)療費(fèi)用的目的。

       醫(yī)療平臺(tái)和保險(xiǎn)企業(yè)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的合作，目前來(lái)看似乎還處于較初級(jí)的階段，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)而言，相比于跨界合作產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，大數(shù)據(jù)領(lǐng)域更具有合作價(jià)值，對(duì)于保險(xiǎn)的成本控制和利潤(rùn)提升將會(huì)產(chǎn)生非常大的影響。一方面，可以通過(guò)從產(chǎn)品和服務(wù)端的大數(shù)據(jù)控制成本，通過(guò)概率計(jì)算好評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，如進(jìn)行某項(xiàng)疾病的發(fā)病率、人群結(jié)構(gòu)及用戶(hù)畫(huà)像分析，幫助保險(xiǎn)公司對(duì)商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行更為精細(xì)化、創(chuàng)新化的設(shè)計(jì)和優(yōu)化；另一方面，可以從用戶(hù)行為端的大數(shù)據(jù)控制成本，保險(xiǎn)企業(yè)可以通過(guò)諸如互聯(lián)網(wǎng)APP應(yīng)用、可穿戴設(shè)備等接口獲得用戶(hù)連續(xù)性行為數(shù)據(jù)，分析不同用戶(hù)的疾病管理習(xí)慣，再通過(guò)浮動(dòng)保費(fèi)的方式鼓勵(lì)用戶(hù)進(jìn)行自我管控，以降低患病概率或病情加重概率，從而最終達(dá)到控制醫(yī)保費(fèi)用、增加利潤(rùn)的目的。目前在大數(shù)據(jù)合作方面，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)而言，需要思考如何獲得更高價(jià)值的規(guī)?；瘮?shù)據(jù)，畢竟只有具備連續(xù)性、關(guān)聯(lián)性的數(shù)據(jù)，在保險(xiǎn)企業(yè)眼里才具有更大價(jià)值。